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因故繳不出房貸，一定要事先跟銀行協商寬限期或申請延長年限、調降利率，以免影響個人信用。資料照片 圖片: 1 / 1

【簡明葳╱台北報導】金融海嘯波及台灣經濟，連大公司都傳出裁員消息，若民眾因為收入不穩定，一時籌不出錢繳房貸，可向銀行申請寬限期，先繳息不繳本金，或申請延長還款年限、調降利率，以減低每月還款金額，以免還不了房貸，影響個人信用。

確保信用
陽信銀行消金部襄理林詠真表示，民眾若財務吃緊，可先向貸款銀行的授信部門申請「寬限期」，也就是先繳息、不還本金。舉例來說，若800萬元房貸以3%利率計算，原本每月須還本息4萬5000元，若申請寬限期，每個月僅需繳利息約2萬元。寬限期約1~2年，視各銀行業者而定。
若原本分為20年償還的房貸已繳了5年，突然有還款困難，也可將剩下的15年延長為20年，每月繳款金額也會降低。銀行專家特別提醒，一般銀行均規定欠債還款須按月繳納，之前曾有媒體錯誤報導，指稱銀行可提供「拉長間隔期」服務，將還款周期延長為2個月繳納1次，若誤信報導積欠款項，恐將產生信用瑕疵。

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轉貸成本要算清楚
東森房屋行銷處公關張漢超表示：「如果房貸繳交有困難，也可向銀行協商降低房貸利率以減輕壓力。」若繳款正常約2年，且已過利率優惠期者，目前利率達3.8%以上者，可向銀行授信部門申請調降利率，但民眾須主動提出申請。另有民眾會以轉貸方式為房貸減壓，但要仔細衡量是否有違約的風險，以及轉貸後銀行願意核發貸款額度可能會減少。
林詠真說：「繳款已開始不正常者，要與催收人員表明還款誠意，必要時可舉證證明無法還款原因，例如生重病、或被公司裁員等，千萬不要逃避不繳款，將導致房屋被查封。」若繳款不正常，約14天會收到銀行催繳函，45天後收到存證信函，若誠意不足拒絕協商者，銀行會視個案狀況在120~180天採取強制執行查封並法拍。

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盡可能避免被法拍
房子若進行法拍，折數低、成交價低於市場行情許多，虧損不小，專家建議，民眾若繳不出房貸，最最下策就是趕快賣屋，以大屋換小屋，減輕還款壓力。不過，如果屋主因無法還款而被聯徵中心列為授信異常客戶，信用不良紀錄會保持3年，銀行不會再核發房貸，因此，最好能在一開始知道繳款有困難時，先計劃將房屋出售，再以信用良好的家人名義辦理貸款購入小屋。