(關置中)奧力薇in淡水

【高佳菁／台北報導】
    　想當個聰明的房貸戶，在挑選房貸應注意三步驟。首先將房貸加碼幅度很大的剔除、接著再從房貸五年平均來看，挑選利率最低者，最後若是明年上半年前進場者，則可挑選以機動利率計息為優，至少利率可差到1碼。

    　銀行房貸主管表示，一般民眾在挑選各銀行推出的房貸專案時，應該先設立好目標，若屬於投資客，預計在2-3年內就出脫，那麼就適合找外銀的房貸專案，外銀目前的優惠房貸，第一階段通常都會非常低，如渣打第一階段最低只有0.99％起，匯豐前6個月1.23％起機動計息。

    　由於外銀的第一階段利率都很低，但是後面的加碼幅度都很大，因此，若房貸戶買房是為了自住，且在3年內無法還清房貸，那麼就不適宜外銀所推的房貸。

    　在剔除加碼幅度大的房貸後，接下來又要怎麼挑選，才能找到房貸利率較低者，銀行主管說，其實國銀目前所推的房貸專案，若是優質客其利率在經過3-5年的平均後，利率差距都不會太大。

    　如上海銀行金吉利房貸專案，以前3年的平均利率為1.9％、第一銀行110周年優選房貸專案，平均利率也只有1.97％、華南銀的速來貸利率也只有1.89％、台北富邦雙優貸利率亦為1.96％。

    　不過，銀行所謂的優質客，通常都有職業別、年所得或房子座落地點的限制，並不是每個房貸戶都適用。

    　若只適合銀行一般的房貸方案，那麼就可以選幾家銀行進行比較，若利率在經過5年平均後，房貸利率差距不大，那麼就可以再從這些銀行中，選擇與自己往來較密切的銀行。

    　因為銀行在承辦房貸業務其實都會考量到房貸戶對銀行的貢獻度，貢獻度越大就可跟銀行進行議價，銀行通常也會適度的給予利率優惠，只要守住上述原則，通常就可以當個聰明的房貸戶。

    　至於房貸指數到底要選擇以機動計息還是固定好？其實在過去兩者之間並無太大差異，在一般時期，不需特別納入考量，不過，目前因為銀行1年期定儲的機動利率高於固定利率頗多，而利率的走勢，是往調降機動、調高固定，因此，若在明年上半年有房貸需求者，其實可以選擇以機動做為計息，利率至少會有一碼的差距。

【新聞來源：中時電子報】2009/10/11