【高佳菁/台北報導】
     想當個聰明的房貸戶,在挑選房貸應注意三步驟。首先將房貸加碼幅度很大的剔除、接著再從房貸五年平均來看,挑選利率最低者,最後若是明年上半年前進場者,則可挑選以機動利率計息為優,至少利率可差到1碼。

     銀行房貸主管表示,一般民眾在挑選各銀行推出的房貸專案時,應該先設立好目標,若屬於投資客,預計在2-3年內就出脫,那麼就適合找外銀的房貸專案,外銀目前的優惠房貸,第一階段通常都會非常低,如渣打第一階段最低只有0.99%起,匯豐前6個月1.23%起機動計息。

     由於外銀的第一階段利率都很低,但是後面的加碼幅度都很大,因此,若房貸戶買房是為了自住,且在3年內無法還清房貸,那麼就不適宜外銀所推的房貸。

     在剔除加碼幅度大的房貸後,接下來又要怎麼挑選,才能找到房貸利率較低者,銀行主管說,其實國銀目前所推的房貸專案,若是優質客其利率在經過3-5年的平均後,利率差距都不會太大。

     如上海銀行金吉利房貸專案,以前3年的平均利率為1.9%、第一銀行110周年優選房貸專案,平均利率也只有1.97%、華南銀的速來貸利率也只有1.89%、台北富邦雙優貸利率亦為1.96%。

     不過,銀行所謂的優質客,通常都有職業別、年所得或房子座落地點的限制,並不是每個房貸戶都適用。

     若只適合銀行一般的房貸方案,那麼就可以選幾家銀行進行比較,若利率在經過5年平均後,房貸利率差距不大,那麼就可以再從這些銀行中,選擇與自己往來較密切的銀行。

     因為銀行在承辦房貸業務其實都會考量到房貸戶對銀行的貢獻度,貢獻度越大就可跟銀行進行議價,銀行通常也會適度的給予利率優惠,只要守住上述原則,通常就可以當個聰明的房貸戶。

     至於房貸指數到底要選擇以機動計息還是固定好?其實在過去兩者之間並無太大差異,在一般時期,不需特別納入考量,不過,目前因為銀行1年期定儲的機動利率高於固定利率頗多,而利率的走勢,是往調降機動、調高固定,因此,若在明年上半年有房貸需求者,其實可以選擇以機動做為計息,利率至少會有一碼的差距。

【新聞來源:中時電子報】2009/10/11

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