外銀爭房貸,搶推破盤價限時專案,目前以星展銀、渣打銀、匯豐銀等三家外銀,廝殺最激烈。不過,業者高喊利率超低、核貸條件也寬鬆之際,其中仍附帶不同的限制條件:

 

一、手續費:申辦房貸時,有些銀行會要求支付開辦費、鑑價費等手續費,而三家外銀中,以匯豐銀行的手續費最優,新貸戶免手續費,轉貸戶更可優惠4,500元至8,000元;星展銀則針對新貸戶,必須收取5,500元手續費較高。

 

二、問清楚綁約期、違約金計算:三家外銀都規定綁約三年,不過,各有不同的違約金限制,匯豐銀行必須依「提前清償金額」乘上比例,收取違約金;渣打銀的違約金限制,則是依「貸款金額」乘上比例收取。

 

而相較於其他二家都以清償並塗銷抵押權,才認定違約,但星展銀則認定「部份還款」便算是違約,以星展銀新推出的「二年固定利率房貸專案」來看,綁約期間內,房貸戶若還款超過原貸款金額的30%,就必須支付違約金,限制較多。

 

三、計息模式:各銀行設計的計息模式、計息周期各不同,以渣打銀行為例,目前主攻T值指數計息房貸,T值指數是以三個月期的TAIBOR(台北金融業拆款定盤利率)、90天的平均利率所制定。

 

T值指數的調整較快,能立刻隨著央行調息而變動,銀行房貸主管提醒,未來降息的空間已不大,升息空間卻很寬廣,當處於升息環境時,T值指數調升的速度,也會比一般i值還快。

 

四、第三階段計息方式:不少民營銀行因應目前低利環境,已將指數型房貸的前二階段計息,調整為固定利率,例如玉山銀、元大銀等,近期星展銀也採同一策略,推出前二年固定利率1.88%,星展銀行台灣區負責人陳亮丞認為,未來降息空間有限,選擇「固定利率」房貸,可鎖住目前較低的利率,較省荷包。

 

不過,仍要比較第三階段的加碼計息,加碼幅度是否較高。

 

五、房屋座落或坪數,影響貸款成數:銀行房貸主管說,目前各銀行估價仍保守,與實際成交價仍有落差,貸款成數就不會這麼高。此外,套房產品也不受青睞,例如權狀坪數15坪以下的產品,星展銀不承貸。

中時 更新日期:2009/04/20 04:21 馬婉珍/台北報導

 

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