(關置中)奧力薇in淡水

   　 向銀行爭取高成數房貸，在「人」這方面，有哪些事項要注意呢？

    　太平洋房屋契約部經理蕭朝陽表示，目前公務人員申貸最吃香，約可貸8成甚至9成；自己經營小生意通常不會有扣繳憑單，就要用銀行存款來證明自己的實力；有薪資轉帳或實報扣繳憑單的上班族，約可貸7成至8成。

    　有些銀行要求貸款成數高於7成以上的房貸戶要有二親等以內的保人（必須有正當職業者）才肯放貸，因此，如果是父母雙亡、又沒有兄弟姐妹的申請人，可能就沒有辦法擁有高成數房貸了。

    　蕭朝陽指出，貸款成數，需視客戶資歷、還款能力、產品類型、價位，而上下調整，一般成數約為7~8成。其實各家銀行利率差距不大，成數卻會因人而異。

    　東森房屋特約代書鄭文在建議購屋人，申請房貸要有「穩扎穩打、放長線釣大魚」的心態。該如何經營自己的還款能力及信用證明，他舉了一個值得參考的實例。一位已有購屋打算的張小姐，在彩券行任職，每個月的薪水都是直接領現金，不像一般的上班族有銀行薪資轉帳記錄。

    　張小姐為了屆時方便向銀行申請房貸，於是固定在每個月的5日存入25,000元到自己的戶頭，就這樣存了一年多以後，銀行查看張小姐的「戶頭進出軌跡」，發現她每個月在固定的日期有固定的進帳，提高了銀行對張小姐還款能力的信任，因此順利借到錢，圓了購屋夢。

    　住商不動產研究室主任徐佳馨補充與銀行往來的「戶頭進出軌跡」，時間愈長愈好，金額愈多愈好，另外，已備妥的購屋自備款，無論來自父母資助，或是標會得來，最好都能存進預備要申請房貸的戶頭，以累積自己的申貸實力。

    　但要特別留意，如果進出帳戶的金額突然出現一大筆錢，而且只存一陣子又轉出，銀行會對這筆資金產生質疑，反而不妥。

    　永德代書事務所地政士謝旭隆也指出，「扣繳憑單」是很有力的申貸工具，他曾經遇過有客戶為了節稅，扣繳憑單上記載的收入金額很低，但若需要向銀行借錢，金額太低的扣繳憑單，反而不利借款。

    　手頭上若有現金卡、信用卡的債務，在向銀行申請房貸前最好先還清，以便向銀行證明自己的還款能力。謝旭隆說，「如果你連小金額的卡債都無力還清，銀行怎麼敢借幾百萬的房貸給你？」

【新聞來源：中時電子報】2009/3/31 曾萃芝／台北報導